Vier op de tien Nederlandse huizenkopers kiezen voor 10 jaar vast. Ontdek waarom deze rentevastperiode zo populair is, wat u kunt verwachten na de eerste 10 jaar en hoe u de beste rente vindt.
Bereken uw maandlastenBij 10 jaar vaste hypotheekrente sluit u een rentevastperiode af van precies tien jaar. Gedurende die tien jaar staat uw rentepercentage volledig vast, ongeacht wat er op de kapitaalmarkten of bij de ECB gebeurt. U weet van tevoren exact wat uw maandlasten zijn — wat budgettering en financiële planning aanzienlijk vereenvoudigt.
Medio 2026 liggen de indicatieve tarieven voor 10 jaar vast bij de meeste grote Nederlandse geldverstrekkers rond de 3,90%. Het exacte tarief hangt sterk af van uw loan-to-value (LTV): heeft u een hypotheek van minder dan 60% van de woningwaarde, dan profiteert u van een aanzienlijk lagere rente dan bij een LTV van 90%.
Na afloop van de tien jaar rentevastperiode moet u een nieuwe rentevastperiode kiezen. U kunt dan opnieuw kiezen: variabel, 5 jaar, 10 jaar of langer vast. De rente die u dan afsluit, is de op dat moment geldende marktrente.
De populariteit van 10 jaar vast is geen toeval. Het is een evenwichtig compromis tussen zekerheid en kosten:
Uit onderzoek van verschillende hypotheekverstrekkers blijkt dat circa 40% van alle hypotheken in Nederland wordt afgesloten met een rentevastperiode van 10 jaar. Daarmee is het veruit de meest gekozen optie.
De onderstaande tabel vergelijkt de indicatieve tarieven en maandlasten voor een annuïteitenhypotheek van €300.000 over een looptijd van 30 jaar, bij alle gangbare rentevastperiodes medio 2026.
| Rentevastperiode | Indicatief tarief | Maandlast (bruto) | Totale rentekosten (30 jr) |
|---|---|---|---|
| Variabel | ~3,50% | € 1.347 | € 184.900 |
| 5 jaar vast | ~3,75% | € 1.389 | € 200.000 |
| 10 jaar vast | ~3,90% | € 1.413 | € 208.700 |
| 15 jaar vast | ~3,95% | € 1.422 | € 211.900 |
| 20 jaar vast | ~4,05% | € 1.439 | € 218.000 |
| 30 jaar vast | ~4,15% | € 1.456 | € 224.200 |
Indicatieve berekeningen op basis van tarieven medio 2026. Werkelijke tarieven variëren per geldverstrekker en LTV-klasse.
10 jaar vast is slechts circa €66 per maand duurder dan variabele rente, maar biedt tien jaar volledige rentezekerheid. Ten opzichte van 30 jaar vast scheelt het circa €43 per maand — een relatief klein verschil voor de zekerheid die 10 jaar biedt.
Het is verleidelijk om alleen naar de huidige maandlast te kijken, maar de totale rentekosten over de gehele looptijd geven een vollediger beeld. Bij een hypotheek van €300.000 betaalt u met 10 jaar vast circa €208.700 aan rente over 30 jaar — maar dit gaat ervan uit dat ook de herfinancieringsrentes na 10 en 20 jaar gelijk zijn aan het huidige tarief. In werkelijkheid kan dit hoger of lager uitvallen.
Bij variabele rente zijn de totale rentekosten bij gelijkblijvend tarief lager, maar dit scenario is in de praktijk zelden realistisch. De onzekerheid maakt directe vergelijking over 30 jaar moeilijk.
Aan het einde van de rentevastperiode van 10 jaar bent u vrij om een nieuwe keuze te maken. Uw geldverstrekker stuurt doorgaans 3 tot 6 maanden voor het einde van de periode een aanbod voor verlenging. U heeft dan de volgende opties:
Na 10 jaar heeft u doorgaans ook meer eigen vermogen opgebouwd (door aflossing en eventuele waardestijging van uw woning), wat u een lagere LTV-klasse kan opleveren en daarmee een lagere rente bij herfinanciering.
Wilt u tijdens de rentevastperiode van 10 jaar uw hypotheek oversluiten — bijvoorbeeld omdat de rente significant is gedaald — dan rekent de geldverstrekker een boeterente (ook wel vergoedingsrente of renteverlies). Dit is een vergoeding voor de derving van rente-inkomsten die de bank lijdt doordat u vroeg aflost.
De boeterente wordt berekend op basis van:
Stel: u heeft een hypotheek van €300.000 afgesloten op 4,2% voor 10 jaar vast. Na 3 jaar is de rente voor 7 jaar vast gedaald naar 3,5%. Het verschil is 0,7% over €285.000 restant schuld voor 7 jaar. De boeterente bedraagt dan grofweg €14.000 tot €17.000 — afhankelijk van de berekeningsmethode van de bank. Dit kan de oversluitwinst volledig tenietdoen.
Bereken altijd zorgvuldig of oversluiten financieel loont, rekening houdend met de boeterente, advieskosten en eventuele notariskosten.
De tarieven voor 10 jaar vast verschillen per bank. Onderstaande tabel geeft een indicatief beeld van de bandbreedte in de markt medio 2026 voor een NHG-hypotheek (LTV tot 100%):
| Type aanbieder | Indicatieve bandbreedte (10 jr vast) | Opmerking |
|---|---|---|
| Grote retailbanken (ABN, ING, Rabo) | 3,75% – 4,10% | Breed pakket, veel serviceopties |
| Online/Directe geldverstrekkers | 3,60% – 3,90% | Scherper geprijsd, minder service |
| Verzekeraars (a.s.r., Nationale-Nederlanden) | 3,70% – 4,00% | Vaak interessant bij NHG |
| Pensioenfondsen/institutioneel | 3,65% – 3,95% | Beperkte beschikbaarheid |
Tarieven zijn indicatief en kunnen dagelijks veranderen. Raadpleeg altijd een onafhankelijk adviseur voor actuele offertes.
10 jaar vast is een uitstekende keuze voor de meeste Nederlandse huizenkopers, maar niet voor iedereen. Overweeg ook de alternatieven: