Het modaal inkomen in 2026 bedraagt €42.000 bruto per jaar. Ontdek hoeveel hypotheek u kunt krijgen, welke woningen bereikbaar zijn en hoe u uw positie op de woningmarkt versterkt.
Het modaal inkomen is het meest voorkomende inkomen in Nederland bij een voltijdse baan. In 2026 bedraagt dit circa €42.000 bruto per jaar, ofwel €3.500 bruto per maand. Netto komt dit neer op circa €2.450–€2.550 per maand, afhankelijk van uw persoonlijke situatie (leeftijd, heffingskortingen, etc.).
Circa 72% van alle werkende Nederlanders verdient op of onder het modale inkomen. Dit betekent dat de hypotheekmogelijkheden bij een modaal inkomen uiterst relevant zijn voor de meerderheid van de beroepsbevolking. Typische functies met een modaal inkomen zijn: verpleegkundige, leraar basisonderwijs, loodgieter, administratief medewerker, buschauffeur en junior manager.
Het modaal inkomen stijgt elk jaar mee met de CAO-loonindex. In 2024 was het modaal inkomen nog circa €38.000, in 2025 €40.000 en in 2026 is het gestegen naar €42.000.
Met een bruto jaarinkomen van €42.000 kunt u in 2026 indicatief circa €189.000 hypotheek krijgen. Dit is berekend op basis van:
| Rente (10j vast) | Woonquote | Max. maandlast | Max. hypotheek |
|---|---|---|---|
| 3,50% | 25,5% | €893 | ±€199.000 |
| 3,75% | 25,5% | €893 | ±€194.000 |
| 4,00% | 25,5% | €893 | ±€189.000 |
| 4,25% | 25,5% | €893 | ±€184.000 |
| 4,50% | 25,5% | €893 | ±€179.000 |
* Indicatief. Geen overige schulden. Raadpleeg altijd een erkend hypotheekadviseur voor uw persoonlijke situatie.
Met een budget van circa €190.000–€200.000 (hypotheek + eventueel eigen spaargeld) kunt u in Nederland buiten de duurste gebieden een starterswoning kopen. De woningmarkt is regionaal sterk verdeeld:
| Regio | Mediaan prijs (2026) | Bereikbaar? |
|---|---|---|
| Amsterdam | €510.000+ | Nee (alleenstaand) |
| Utrecht stad | €420.000+ | Nee (alleenstaand) |
| Den Haag | €340.000+ | Nee (alleenstaand) |
| Groningen stad | €220.000 | Ja (klein aanbod) |
| Eindhoven (rand) | €260.000 | Beperkt |
| Drenthe / Friesland | €175.000–€220.000 | Ja, ruim aanbod |
| Limburg | €155.000–€200.000 | Ja, ruim aanbod |
| Zeeland | €165.000–€210.000 | Ja |
Bent u jonger dan 35 jaar en koopt u uw eerste woning met een waarde tot €510.000? Dan betaalt u 0% overdrachtsbelasting (OVB). Normaal is dit 2% van de aankoopprijs. Bij een woning van €190.000 bespaart u hiermee €3.800 aan kosten — geld dat u kunt inzetten als buffer of als eigen inbreng voor een duurdere woning.
U kunt de startersvrijstelling maar eenmalig gebruiken, en u moet zelf in de woning gaan wonen (geen verhuur). De vrijstelling geldt niet voor percelen of parkeerplaatsen.
Bij een hypotheek van circa €189.000 valt u ruimschoots binnen de NHG-kostengrens van €435.000. De Nationale Hypotheek Garantie is bij een modaal inkomen extra waardevol, omdat de financiële marge kleiner is:
De kosten zijn eenmalig: 0,6% van de hypotheeksom = circa €1.134 bij €189.000. Meer informatie: NHG-hypotheek.
De kracht van twee inkomens is aanzienlijk. Als u en uw partner allebei modaal verdienen — €42.000 per persoon — dan is uw gezamenlijk toetsinkomen €84.000. Hiermee kunt u samen circa €375.000 tot €395.000 lenen in 2026.
In 2026 telt het tweede inkomen voor 100% mee als toetsinkomen. Dit was vroeger anders (slechts een deel van het laagste inkomen telde mee). De verandering is gunstig voor stellen met twee vergelijkbare inkomens.
| Inkomenssituatie | Toetsinkomen | Max. hypotheek (indicatie) |
|---|---|---|
| 1 modaal inkomen (alleenstaand) | €42.000 | ±€189.000 |
| 1 modaal + partner €25.000 | €67.000 | ±€296.000 |
| 1 modaal + partner €35.000 | €77.000 | ±€344.000 |
| 2× modaal (samen €84.000) | €84.000 | ±€378.000 |
Elke €100 per maand die u minder aan schulden betaalt, vergroot uw maximale hypotheek met circa €21.000. Los creditcards, persoonlijke leningen en roodstand af als dat mogelijk is.
Bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer wordt de werkelijke rente als toetsrente gebruikt. Dit is in de huidige markt (rente circa 3,9–4,2%) gunstiger dan de minimale toetsrente van 5,0% die geldt bij kortere periodes.
Informeer bij uw gemeente naar de SVn Starterslening. Dit is een aanvullende lening bovenop uw reguliere hypotheek, de eerste drie jaar rentevrij en aflossingsvrij. Veel gemeenten bieden deze regeling aan voor huishoudens met een inkomen tot circa €55.000.
Eigen vermogen verkleint het benodigde hypotheekbedrag, wat uw kansen op een goedkeuring verhoogt en uw maandlasten verlaagt. Streef naar minimaal €5.000–€8.000 aan eigen spaargeld voor kosten koper.
Bij energielabel A of hoger kunt u bij sommige banken een hogere hypotheek krijgen (de zogenoemde energiehypotheek). Verduurzaming wordt door banken beloond met meer leenruimte. Lees meer op energielabel en hypotheek.
Lees ook: Maximale hypotheek berekenen, NHG-hypotheek en eerste huis kopen.
Gratis en anoniem — direct resultaat op basis van uw situatie.
Start berekening