Een vast contract is de sterkst mogelijke uitgangspositie voor een hypotheek. Lees hoeveel u kunt lenen, welke extra inkomensbestanddelen meetellen en hoe u het maximale haalt uit uw situatie.
Bereken mijn hypotheek →Een vast contract is in de ogen van elke geldverstrekker de meest stabiele en betrouwbare inkomensbron. U heeft zekerheid over uw inkomen op de lange termijn, en de bank heeft zekerheid over uw afloscapaciteit. Dat vertaalt zich in maximale leencapaciteit, de laagst mogelijke hypotheekrente en toegang tot alle hypotheekproducten inclusief NHG. In dit artikel leest u hoe u het maximale haalt uit uw sterke positie.
Een vast dienstverband geeft u de beste risicoklasse bij vrijwel alle geldverstrekkers:
Op basis van de NIBUD-normen en het renteniveau van 2026 zijn dit de indicatieve maximale hypotheekbedragen bij een vast contract:
| Bruto jaarsalaris | Max. hypotheek (alleen) | Max. maandlast (indicatief) | NHG mogelijk |
|---|---|---|---|
| €35.000 | ca. €148.000 | ca. €700-800/mnd | Ja |
| €45.000 | ca. €195.000 | ca. €900-1.000/mnd | Ja |
| €55.000 | ca. €242.000 | ca. €1.100-1.200/mnd | Ja |
| €65.000 | ca. €292.000 | ca. €1.300-1.450/mnd | Ja |
| €80.000 | ca. €362.000 | ca. €1.600-1.800/mnd | Nee (boven grens) |
| €100.000 | ca. €455.000 | ca. €2.000-2.200/mnd | Nee (boven grens) |
De bedragen zijn indicatief bij een rente van circa 3,5-4% en een annuitaire hypotheek met looptijd 30 jaar. Bij bestaande schulden (studieschuld, autolening) of hogere rente wordt de maximale hypotheek lager. Gebruik onze calculator voor een exacte berekening op basis van uw persoonlijke situatie.
Vakantiegeld (8% van het bruto jaarsalaris) en een contractueel vastgelegde 13e maand tellen standaard mee als onderdeel van uw bruto jaarinkomen. Ze worden vermeld op uw werkgeversverklaring. Bij een salaris van €50.000 verhoogt het vakantiegeld van €4.000 uw toetsinkomen naar €54.000 — wat de maximale hypotheek met circa €15.000-€18.000 verhoogt.
Een variabele bonus telt niet automatisch volledig mee, maar banken zijn steeds soepeler geworden. Doorgaans geldt:
Bij een jaarlijkse bonus van €10.000 die volledig meetelt, verhoogt dat uw maximale hypotheek met circa €40.000-€45.000. Substantieel — bespreek dit altijd expliciet met uw adviseur.
Vaste onregelmatigheidstoeslag (bijv. voor avond-, nacht- of weekendwerk) telt mee als u deze al langere tijd structureel ontvangt. Gemiddeld over de afgelopen 12 maanden wordt dit als vast inkomen beschouwd. Hetzelfde geldt voor vaste ploegentoeslag.
Als beide partners een vast contract hebben, worden beide inkomens volledig meegenomen. Dit geeft de maximale leencapaciteit. Bij een gecombineerd inkomen wordt ook het inkomen van het laagste inkomen deels meegenomen — maar bij twee vaste inkomens telt het tweede inkomen voor een fors deel mee:
| Inkomen partner 1 | Inkomen partner 2 | Gecombineerde max. hypotheek |
|---|---|---|
| €50.000 | €35.000 | ca. €315.000 |
| €55.000 | €45.000 | ca. €385.000 |
| €65.000 | €55.000 | ca. €465.000 |
| €80.000 | €60.000 | ca. €580.000 |
Met een vast contract en een woningaankoop onder de NHG-grens van €435.000 heeft u de ideale combinatie voor de laagst mogelijke hypotheekrente. NHG biedt:
Eenmalige NHG-premie: 0,6% van het hypotheekbedrag. Bij €300.000 is dat €1.800. U verdient dit terug door de lagere rente in 2-3 jaar. Over een looptijd van 30 jaar bespaart u tienduizenden euro's rente.
Heeft u al een hypotheek met een hogere rente van een paar jaar geleden? Als de huidige marktrente lager is, kan oversluiten aantrekkelijk zijn. Met een vast contract bent u een gewilde klant: concurrerende banken bieden scherpe tarieven om u te verlokken. Let op:
Heeft u een DUO-studieschuld? Die verlaagt uw maximale hypotheek. Banken houden rekening met de maandelijkse aflossing op uw studieschuld als verplichting. Het effect:
Toch heeft u met een vast contract en een studieschuld nog steeds een sterke positie — u kunt uw studieschuld opgeven bij de hypotheekaanvraag en de bank berekent precies wat u kunt lenen.
Gratis en anoniem — direct resultaat op basis van uw situatie.
Start berekening